Finanse i kredyty
Pożyczka w Norwegii a w Polsce: porównujemy wymogi, szukamy korzyści
13
W Norwegii od obywateli innych krajów starających się o kredyt często wymaga się adresu zarejestrowanego w ewidencji ludności (folkeregisteret). Na zdjęciu: gmach Norges Banku przy Bankplassen w Oslo. wikimedia.org/ fot. User:Mahlum/ public domain
Wielu Polaków, którzy pracują w Norwegii, zastanawia się, w jakim kraju korzystniej jest ubiegać się o kredyt. Aby porównać oferty i wybrać najlepszą opcję, należy wziąć pod uwagę kilka kwestii, takich jak wysokość oprocentowania czy wymagania stawiane przez banki. W Polsce dostęp do takich informacji jest o wiele trudniejszy niż w Norwegii, a większość szczegółów można poznać dopiero po wstępnej weryfikacji indywidualnej sytuacji.
W artykule punktujemy najważniejsze różnice, na które warto zwrócić uwagę, ubiegając się o kredyt gotówkowy, a także wady i korzyści ubiegania się o pożyczkę w Polsce i w Norwegii.
Kredyt konsumencki (nor. forbrukslån) to kredyt gotówkowy, który można wziąć na dowolny cel bez dodatkowego zabezpieczenia.
Nie każdy bank udzieli kredytu
Przejrzeliśmy oferty kilku najpopularniejszych polskich banków. Nie wszystkie z nich udzielają kredytów osobom pracującym za granicą, a w przypadku osób zarabiających w koronach wybór jest bardzo ograniczony – bankiem, który najczęściej udziela takich pożyczek jest między innymi Pekao S.A., a na przykład o kredyt w Alior Banku mogą ubiegać się jedynie osoby pracujące w firmie, która ma placówkę w Polsce.
W Norwegii wybór kredytów gotówkowych jest o wiele szerszy – a jak wiadomo – im większa konkurencja, tym bardziej banki prześcigają się w korzystniejszych propozycjach. Dlatego to w kraju fiordów łatwiej będzie dobrać pożyczkę dobraną do indywidualnych potrzeb.
W Norwegii wybór kredytów gotówkowych jest o wiele szerszy – a jak wiadomo – im większa konkurencja, tym bardziej banki prześcigają się w korzystniejszych propozycjach. Dlatego to w kraju fiordów łatwiej będzie dobrać pożyczkę dobraną do indywidualnych potrzeb.
Jakie warunki należy spełnić?
W przypadku kredytu gotówkowego polskie placówki nie stawiają zbyt wielu wymagań – w jednym z polskich banków, oprócz ważnego dokumentu tożsamości, konieczne jest przedstawienie zaświadczenia o zarobkach z minimum trzech ostatnich miesięcy oraz ważnej umowy o pracę. W przypadku Norwegii nie jest to podstawowy warunek – niektóre banki przyznają także pożyczki osobom, które przebywają na zasiłku dla bezrobotnych (dagpenger) lub rehabilitacyjnym (AAP). Wszystko uzależnione jest jednak od indywidualnej sytuacji osoby ubiegającej się o kredyt.
W przypadku norweskich banków wymagania dotyczące kredytobiorców różnią się, jednak najczęściej osoby ubiegające się o kredyt muszą mieć ukończone 20 lat, a także zarabiać co najmniej 220 000 koron brutto rocznie. W Polsce nie stawia się z kolei dolnej granicy wieku, jednak, jak dowiedzieliśmy się w jednym z banków, wiek kredytobiorcy i okres spłaty nie mogą przekroczyć 75 lat. Trudno natomiast dowiedzieć się, jakie minimalne roczne wynagrodzenie trzeba otrzymywać, aby móc ubiegać się o kredyt – zdolność kredytową konsultanci wyliczają w zależności od kwoty pożyczki i indywidualnej sytuacji.
W Norwegii od obywateli innych krajów starających się o kredyt często wymaga się adresu zarejestrowanego w ewidencji ludności (folkeregisteret). Ważne również, aby kredytobiorca posiadał stały numer personalny (fødselsnummer). W przypadku jednego z polskich banków wymagany jest jedynie status rezydenta.
W przypadku norweskich banków wymagania dotyczące kredytobiorców różnią się, jednak najczęściej osoby ubiegające się o kredyt muszą mieć ukończone 20 lat, a także zarabiać co najmniej 220 000 koron brutto rocznie. W Polsce nie stawia się z kolei dolnej granicy wieku, jednak, jak dowiedzieliśmy się w jednym z banków, wiek kredytobiorcy i okres spłaty nie mogą przekroczyć 75 lat. Trudno natomiast dowiedzieć się, jakie minimalne roczne wynagrodzenie trzeba otrzymywać, aby móc ubiegać się o kredyt – zdolność kredytową konsultanci wyliczają w zależności od kwoty pożyczki i indywidualnej sytuacji.
W Norwegii od obywateli innych krajów starających się o kredyt często wymaga się adresu zarejestrowanego w ewidencji ludności (folkeregisteret). Ważne również, aby kredytobiorca posiadał stały numer personalny (fødselsnummer). W przypadku jednego z polskich banków wymagany jest jedynie status rezydenta.
| PODSTAWOWE WYMAGANIA | |
|---|---|
| Norweskie banki | Jeden z polskich banków |
| Umowa o pracę nie jest wymagana, wystarczy ostatni odcinek z pensji | Wymagana umowa o pracę i zaświadczenie o zarobkach z ostatnich 3 miesięcy |
| Trzeba mieć ukończone 20 lat | Nie obowiązuje wiek minimalny |
| Minimalne zarobki 220 tys. NOK rocznie | Minimalne zarobki uzależnione od kwoty, którą chce się pożyczyć |
| Zarejestrowany adres w Norwegii i numer personalny | Status rezydenta |
Tyle można pożyczyć
W Norwegii kredyt konsumencki można wziąć na maksymalną kwotę 500 tysięcy NOK na okres 5 lat. Polskie banki oferują natomiast do 200 tysięcy złotych, a maksymalny okres spłaty to 8-10 lat.
Należy też pamiętać, że wysokość kredytu, jaką bank może udzielić klientowi, jest uzależniona od jego zdolności kredytowej. W zależności od banku wpływać na nią mogą między innymi wysokość zarobków, czas zatrudnienia u jednego pracodawcy czy długość pobytu w Norwegii.
Należy też pamiętać, że wysokość kredytu, jaką bank może udzielić klientowi, jest uzależniona od jego zdolności kredytowej. W zależności od banku wpływać na nią mogą między innymi wysokość zarobków, czas zatrudnienia u jednego pracodawcy czy długość pobytu w Norwegii.
Najkorzystniejsze oprocentowanie
Warto także wiedzieć, że w Polsce wysokość maksymalnego oprocentowania jest regulowana prawnie. Banki udzielające takich kredytów oferują zazwyczaj odsetki w wysokości 8-10 proc. Trzeba jednak doliczyć do tego także prowizję, którą pobiera kredytodawca, np. w przypadku jednego z polskich banków wynosi ona 6 proc.
W Norwegii do tej pory nie wprowadzono podobnych przepisów, dlatego różnice w poszczególnych ofertach mogą być dość duże. W przypadku kredytu konsumenckiego mogą zaczynać się w okolicach 8-9 proc. i sięgać nawet 20-25 proc. lub więcej – oprocentowanie zawiera już jednak prowizję pobieraną przez bank, dlatego oferta przedstawiać będzie łączne koszty udzielenia pożyczki.
W Norwegii do tej pory nie wprowadzono podobnych przepisów, dlatego różnice w poszczególnych ofertach mogą być dość duże. W przypadku kredytu konsumenckiego mogą zaczynać się w okolicach 8-9 proc. i sięgać nawet 20-25 proc. lub więcej – oprocentowanie zawiera już jednak prowizję pobieraną przez bank, dlatego oferta przedstawiać będzie łączne koszty udzielenia pożyczki.
W placówce czy online?
Procedury związane z ubieganiem się o kredyt mogą być bardzo czasochłonne, dlatego warto też zwrócić uwagę na to, która opcja będzie dla nas bardziej korzystna. Dużą zaletą pożyczek w norweskich bankach jest to, że w większości przypadków jesteśmy w stanie załatwić wszystkie formalności bez konieczności wychodzenia z domu – potrzebne będzie jedynie posiadanie BankID, czyli swego rodzaju elektronicznej legitymacji.
W przypadku pożyczki w Polsce nie ma niestety takiej możliwości. Osoba ubiegająca się o kredyt zmuszona będzie pojawić się w placówce – w niektórych przypadkach wystarczy jednak tylko jedna wizyta, aby dopiąć wszystkich formalności, jednak trzeba być przygotowanym na kilka spotkań w banku, co wiązać się będzie z kolejnymi kosztami podróży do Polski.
W przypadku pożyczki w Polsce nie ma niestety takiej możliwości. Osoba ubiegająca się o kredyt zmuszona będzie pojawić się w placówce – w niektórych przypadkach wystarczy jednak tylko jedna wizyta, aby dopiąć wszystkich formalności, jednak trzeba być przygotowanym na kilka spotkań w banku, co wiązać się będzie z kolejnymi kosztami podróży do Polski.
Tłumaczenia przysięgłe niezbędne
Osoby rozważające ubieganie się o kredyt w Polsce, muszą też pamiętać, że wszystkie norweskie dokumenty, których wymagać będzie bank, muszą zostać przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego. Już na początku starań o kredyt wiążę się to zatem z dodatkowymi kosztami, które mogą wynieść nawet tysiące złotych. Koszt jednej strony rozliczeniowej tłumaczenia przysięgłego waha się zwykle między 60 PLN a 120 PLN.
Kredyt gotówkowy – podsumowanie
Najważniejsze różnice, na które trzeba zwrócić uwagę, wybierając kredyt w polskim lub norweskim banku:
| Oferta norweskich banków | Oferta jednego z polskich banków |
|---|---|
| Do 500 tys. NOK | Do 200 tys. PLN |
| Okres spłaty do 5 lat | Okres spłaty do 8 lat |
| Średnie oprocentowanie od 8 do 25 proc. zawierające prowizję | Oprocentowanie 8,99 proc. i prowizja 6 proc. |
| Oferta także dla osób, które nie posiadają umowy o pracę | Konieczne jest zatrudnienie w oparciu o umowę o pracę |
| Pożyczka online | Konieczne kilka wizyt w placówce |
| - | Potrzebne tłumaczenia przysięgłe |
| Stały dochód powyżej 220 tys. NOK rocznie | Minimalne dochody uzależnione od kwoty, jaką chce się pożyczyć |
| Wymagane ukończone 20 lat | - |
| Stały adres zamieszkania i numer personalny | Status rezydenta |
| Formalności załatwiane w języku norweskim | Formalności załatwiane w języku ojczystym |
Alternatywą kredyt hipoteczny
Większość Polaków, którzy zastanawiają się nad wzięciem kredytu gotówkowego, chce przeznaczyć pożyczoną kwotę na zakup nieruchomości w Polsce. W takiej sytuacji można także rozważyć kredyt hipoteczny – po zmianach w norweskim prawie możliwość wzięcia takiego kredytu na dom za granicą ogranicza się jedynie do Francji i Hiszpanii.
Jeśli chodzi o polskie banki, to procedury wiążą się z większą ilością formalności niż w przypadku kredytu gotówkowego, a także minimum 10 proc. wkładu własnego. Przykładowymi wymaganiami w takim wypadku mogą być odcinki z wypłaty z ostatnich 24 miesięcy, zeznanie podatkowe (skattemelding) za ostatni rok oraz umowa o pracę. Jeden z odcinków pensji, pierwsza strona skattemelding i cała umowa muszą zostać przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego. Warto też zwrócić uwagę na koszty związane z podróżą do Polski, urlopy w pracy, aby móc polecieć na spotkanie w banku, a nierzadko też koszty noclegu.
Tydzień od pierwszego spotkania bank przedstawia swoją ofertę, a następnie mijają około 3 tygodnie do kolejnego spotkania. Jest to zatem rozwiązanie, które wymaga dużej ilości wolnego czasu, a osoba, która zdecyduje się na tego typu rozwiązanie, musi zdawać sobie sprawę z dodatkowych kosztów, które trzeba będzie ponieść. Część formalności można jednak załatwić na przykład nasz partner lub członek rodziny, któremu udzielimy upoważnienia.
Jeśli chodzi o polskie banki, to procedury wiążą się z większą ilością formalności niż w przypadku kredytu gotówkowego, a także minimum 10 proc. wkładu własnego. Przykładowymi wymaganiami w takim wypadku mogą być odcinki z wypłaty z ostatnich 24 miesięcy, zeznanie podatkowe (skattemelding) za ostatni rok oraz umowa o pracę. Jeden z odcinków pensji, pierwsza strona skattemelding i cała umowa muszą zostać przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego. Warto też zwrócić uwagę na koszty związane z podróżą do Polski, urlopy w pracy, aby móc polecieć na spotkanie w banku, a nierzadko też koszty noclegu.
Tydzień od pierwszego spotkania bank przedstawia swoją ofertę, a następnie mijają około 3 tygodnie do kolejnego spotkania. Jest to zatem rozwiązanie, które wymaga dużej ilości wolnego czasu, a osoba, która zdecyduje się na tego typu rozwiązanie, musi zdawać sobie sprawę z dodatkowych kosztów, które trzeba będzie ponieść. Część formalności można jednak załatwić na przykład nasz partner lub członek rodziny, któremu udzielimy upoważnienia.
Reklama
Osoby mające pytania na temat kredytów w Norwegii zapraszamy do kontaktu
Bezpłatna konsultacja telefoniczna Multinor finans:
pn-pt: 8:00-18:00
pn-pt: 8:00-18:00
Reklama
To może Cię zainteresować
7
10-03-2018 16:23
3
0
Zgłoś
10-03-2018 15:07
1
0
Zgłoś
10-03-2018 13:51
0
0
Zgłoś
10-03-2018 13:36
2
0
Zgłoś
10-03-2018 13:35
2
0
Zgłoś
10-03-2018 13:05
3
0
Zgłoś
10-03-2018 12:26
0
-1
Zgłoś
10-03-2018 11:14
5
0
Zgłoś
10-03-2018 11:13
5
0
Zgłoś