Як порівняти вартість оренди та купівлі житла в Норвегії?

Почніть зі схожих квартир. Фінансовий сервіс Smarte Penger рекомендує порівнювати вартість купівлі з орендною платою за відповідне житло. Ідеться про те, щоб обидва варіанти стосувалися подібних умов проживання. У разі кредиту розрізняйте відсотки та погашення основної суми боргу. Відсотки — це вартість позичених грошей. Погашення основної суми зменшує ваш борг. Однак повний платіж потрібно врахувати у щомісячному бюджеті. Важливе значення мають також заощадження, призначені для початкового внеску. Якщо вони раніше приносили дохід на рахунку, після витрачання їх на житло ви перестанете отримувати ці відсотки. Це дохід, від якого ви відмовляєтеся, купуючи житло. Також перевірте дві назви, які трапляються в норвезьких оголошеннях:

• Felleskostnader — це щомісячні спільні платежі. Вони покривають поточні витрати, а іноді також погашення спільного кредиту.
• Fellesgjeld — це борг кооперативу або житлової спільноти, частина якого припадає на конкретну квартиру.

OBOS радить перевірити, чи має спільний кредит період, протягом якого не погашається основна сума боргу. Після його завершення до відсотків додається погашення позиченої суми. Це може збільшити щомісячне навантаження. Правила пояснює OBOS. Врахуйте також податок. Відрахуванню можуть підлягати нараховані відсотки за кредитом, за який ви відповідаєте. Ідеться про відсотки, які ви вже зобов’язані сплатити. Деталі описує Skatteetaten. За базовою ставкою податку у 2026 році відрахування дає вигоду, що дорівнює 22 відсоткам відсотків. У визначеній зоні Тромс і Фіннмарк діє ставка 18,5 відсотка. Це зменшення податку, а не відсотків, що стягуються банком. Ставки наводить Skatteetaten. Приклад: припустімо, ви розглядаєте купівлю квартири на таких умовах:

• Ціна квартири становить 4 000 000 NOK.
• Ви маєте 2 000 000 NOK початкового внеску й берете кредит на 2 000 000 NOK.
• Відсоткова ставка за кредитом становить 4,79 відсотка на рік.
• Ваші заощадження могли б приносити 3 відсотки річних.
• Спільні платежі становлять 2 000 NOK на місяць і покривають лише поточні витрати.
• Оренда схожої квартири коштує 14 000 NOK на місяць.

Припускаємо, що ви маєте право на відрахування відсотків за ставкою 22 відсотки. Цю саму ставку застосовуємо до податку на відсотки від заощаджень. Для спрощення залишок кредиту та відсоткова ставка не змінюються протягом року. У цьому спрощеному розрахунку ви порівнюєте 12 127 NOK з орендною платою 14 000 NOK. Ми ще не врахували витрати на купівлю, продаж або зміну вартості квартири. Сума 12 127 NOK не є сумою щомісячних переказів. Вона містить утрачені відсотки від заощаджень, але не включає погашення основної суми кредиту. Тому окремо перевірте, чи вистачить вам грошей на повний платіж за кредитом і збори.

Купівля та подальший продаж квартири також коштують грошей. Smarte Penger рекомендує врахувати:

• можливий документальний збір, тобто dokumentavgift;
• винагороду посередника, якщо ви користуєтеся його послугами під час продажу;
• витрати на рекламу квартири, що продається.

Ці витрати мають більше значення, якщо ви плануєте проживати в певному місці недовго. Приклад: припустімо, що загальні витрати на купівлю та подальший продаж становитимуть 60 000 NOK. Якщо розподілити їх на 2 роки, до порівняння додається 2 500 NOK на місяць. За 5 років це буде 1 000 NOK на місяць. Це не щомісячні рахунки. Однак такий розрахунок допомагає побачити, скільки коштують купівля та продаж за весь період проживання.

Ви можете скористатися калькулятором купівлі та оренди Smarte Penger. Він порівнює обидва варіанти для періодів від одного до 10 років. Він перераховує майбутні суми в сьогоднішню вартість грошей. Введіть власну пропозицію кредиту, орендну плату за схоже житло, платежі та витрати на купівлю й продаж. Також урахуйте запланований термін проживання. Від’ємний результат додаткової вартості від купівлі означає, що за наведених припущень вигідніша оренда. Додатний результат свідчить на користь купівлі. Розрахуйте кілька варіантів, особливо якщо не знаєте, як довго залишатиметеся в цьому місці. Також перевірте, як зміниться результат за іншої відсоткової ставки або іншої ціни подальшого продажу.

Як підготуватися до кредиту на житло в Норвегії?