Cum compari costul chiriei și al cumpărării unei locuințe în Norvegia?

Începe cu locuințe similare. Serviciul financiar Smarte Penger recomandă compararea costului cumpărării cu chiria pentru o locuință echivalentă. Ideea este ca ambele variante să se refere la condiții de viață asemănătoare. În cazul creditului, diferențiază dobânda de rambursarea capitalului. Dobânda este costul banilor împrumutați. Rambursarea capitalului îți reduce datoria. Totuși, trebuie să incluzi rata integrală în bugetul lunar. Contează și economiile alocate avansului. Dacă înainte produceau dobândă în cont, după ce le cheltui pe locuință nu vei mai primi acea dobândă. Este un venit la care renunți atunci când cumperi. Verifică, de asemenea, două denumiri care apar în anunțurile norvegiene:

• Felleskostnader reprezintă cheltuielile comune lunare. Acestea acoperă cheltuielile curente și, uneori, și rambursarea unui credit comun.
• Fellesgjeld reprezintă datoria cooperativei sau a asociației de proprietari, din care o parte revine locuinței respective.

OBOS recomandă să verifici dacă împrumutul comun are o perioadă în care nu se rambursează capitalul. După încheierea acesteia, la dobândă se adaugă rambursarea sumei împrumutate. Acest lucru poate crește cheltuiala lunară. Regulile sunt explicate de OBOS. Ia în calcul și impozitul. Dobânda calculată la creditul pentru care ești responsabil poate fi deductibilă. Este vorba despre dobânda pe care ai deja obligația să o plătești. Detaliile sunt descrise de Skatteetaten. La cota standard de impozitare din 2026, deducerea oferă un avantaj egal cu 22% din dobândă. În zona desemnată Troms și Finnmark se aplică o cotă de 18,5%. Aceasta este o reducere a impozitului, nu a dobânzii percepute de bancă. Cotele sunt indicate de Skatteetaten. Exemplu: să presupunem că iei în considerare cumpărarea unei locuințe în următoarele condiții:

• Prețul locuinței este de 4 000 000 NOK.
• Ai un avans de 2 000 000 NOK și iei un credit de 2 000 000 NOK.
• Dobânda creditului este de 4,79% pe an.
• Economiile tale ar putea aduce o dobândă de 3% pe an.
• Cheltuielile comune sunt de 2 000 NOK pe lună și acoperă doar cheltuielile curente.
• Închirierea unei locuințe similare costă 14 000 NOK pe lună.

Presupunem că ai dreptul la deducerea dobânzii la o cotă de 22%. Aplicăm aceeași cotă la impozitul pe dobânda din economii. Pentru simplificare, soldul creditului și dobânda rămân neschimbate pe parcursul unui an. În acest calcul simplificat compari 12 127 NOK cu o chirie de 14 000 NOK. Nu am inclus încă costurile de cumpărare, de vânzare sau modificarea valorii locuinței. Suma de 12 127 NOK nu reprezintă totalul transferurilor lunare. Aceasta include dobânda pierdută la economii, dar nu include rambursarea capitalului creditului. Prin urmare, verifică separat dacă ai suficienți bani pentru rata integrală și cheltuieli.

Cumpărarea și vânzarea ulterioară a unei locuințe implică, de asemenea, costuri. Smarte Penger recomandă să iei în considerare:

• eventuala taxă de documente, adică documentavgift;
• comisionul agentului imobiliar, dacă folosești serviciile acestuia la vânzare;
• costurile de publicitate pentru locuința vândută.

Aceste cheltuieli sunt mai importante atunci când plănuiești să locuiești într-un anumit loc pentru o perioadă scurtă. Exemplu: să presupunem că totalul costurilor de cumpărare și de vânzare ulterioară este de 60 000 NOK. Dacă le împarți pe 2 ani, se adaugă 2 500 NOK pe lună la comparație. Pentru 5 ani, suma va fi de 1 000 NOK pe lună. Nu sunt facturi lunare. Totuși, un astfel de calcul te ajută să vezi cât costă cumpărarea și vânzarea pe întreaga perioadă de locuire.

Poți utiliza calculatorul Smarte Penger pentru cumpărare și închiriere. Acesta compară ambele variante pentru perioade de la un an la 10 ani. Recalculează sumele viitoare la valoarea banilor de astăzi. Introdu propria ofertă de credit, chiria unei locuințe similare, cheltuielile și costurile de cumpărare și vânzare. Ia în considerare și perioada planificată de locuire. Un rezultat negativ al valorii suplimentare obținute prin cumpărare înseamnă că, în condițiile date, închirierea este mai avantajoasă. Un rezultat pozitiv susține cumpărarea. Calculează mai multe variante, mai ales dacă nu știi cât timp vei rămâne într-un anumit loc. Verifică și cum se va schimba rezultatul la o altă dobândă sau la un alt preț de vânzare ulterioară.

Cum te pregătești pentru un credit pentru locuință în Norvegia?