Bankas Norvegijoje atsisakė suteikti paskolą, nors dirbate? Patikrinkite, kokios gali būti priežastys

„Kaip tai įmanoma? Juk dirbu.“

Tai dažna situacija. Bankas žiūri ne tik į tai, ar turite darbą. Jis vertina visą situaciją: kiek uždirbate, kiek jau turite skolų, kokias turite kredito korteles, kokie yra limitai, ar buvo vėlavimų, ar turite inkasso ir kiek pinigų lieka po visų išlaidų.

Prie to prisideda ir pagrindinės formalios sąlygos. Galite dirbti, bet vis tiek negauti paskolos, jei jūsų pajamos per mažos, per trumpa istorija Norvegijoje arba neatitinkate amžiaus reikalavimų konkrečiai pasiūlai.

Neigiamas atsakymas ne visada reiškia pabaigą. Dažnai tai tiesiog reiškia, kad bankas pastebėjo kažką, kas padidina riziką.

Todėl prieš pateikdami kitą paraišką, verta patikrinti, kas galėjo sutrukdyti.

„Turiu nuolatinį darbą, todėl bankas turėtų suteikti paskolą.“

Deja, tai ne visada taip veikia.

Bankui svarbu ne tik tai, kad dirbate. Svarbu ir tai, ar po visų įmokų, sąskaitų ir įprastų gyvenimo išlaidų jums lieka pakankamai lėšų.

Bankas gali patikrinti, be kita ko:

• kiek turite paskolų,
• kiek turite kredito kortelių,
• kokie yra limitai,
• kiek mokate mėnesinėse įmokose,
• ar buvo vėlavimų,
• ar turite inkasso,
• ar pajamos yra stabilios,
• ar turite pakankamą istoriją Norvegijoje,
• ar po įmokų lieka pinigų pragyvenimui.

Galite gauti įprastą atlyginimą, bet jei turite daug įmokų ir atvirų limitų, bankas gali nuspręsti, kad dar viena paskola – per didelė rizika.

Prieš pradėdamas giliau analizuoti jūsų situaciją, bankas dažnai patikrina pagrindines sąlygas.

Nėra vienos taisyklės visiems bankams. Vienas bankas gali turėti žemesnę ribą, kitas – aukštesnę. Tačiau praktiškai vartojimo paskoloms ir refinansavimui dažnai reikia tikėtis, kad bankas ar tarpininkas patikrins:

• ar atitinkate reikiamą amžių,
• ar turite minimalias pajamas,
• ar pajamos yra pastovios ir gali būti patvirtintos,
• ar turite norvegišką asmens kodą,
• ar turite gyvenamosios vietos ir mokesčių istoriją Norvegijoje,
• ar neturite aktyvaus betalingsanmerkning ar rimtų inkasso bylų.

Praktiškai verta manyti, kad daug pasiūlymų bus lengviau gauti, jei jums yra bent apie 21–22 metai ir metinės pajamos siekia apie 220 000 NOK ar daugiau.

Tai nėra viena įstatyminė riba kiekvienam bankui. Tai greičiau gera orientacinė reikšmė įprastam klientui. Vieši pavyzdžiai rodo, kad reikalavimai gali skirtis: kai kurios paslaugos nurodo mažesnį minimumą, o kitos pažymi, kad dauguma skolintojų reikalauja didesnio amžiaus ir pajamų – bent 250 000 NOK per metus.

Paprasčiau tariant:

Vien atlyginimo nepakanka. Bankas nori matyti, kad esate finansiškai stabilus ir atitinkate konkretaus pasiūlymo sąlygas.

Tai dažna problema tiems, kurie Norvegijoje gyvena neseniai.

Bankui patikimiau atrodo klientas, kurio pajamas matyti ne tik paskutiniame atlyginimo lapelyje, bet ir mokesčių dokumentuose.

Svarbūs gali būti:

• lønnsslipp,
• darbo sutartis,
• skattemelding,
• skatteoppgjør,
• pajamų istorija sąskaitoje,
• gyvenimo Norvegijoje trukmė,
• norvegiškas asmens kodas.

Jei tik pradėjote dirbti, dar neturite mokesčių deklaracijos arba jūsų pajamas sunku patvirtinti, bankas gali atsakyti neigiamai.

Tai ne visada reiškia, kad uždirbate per mažai. Kartais bankas tiesiog neturi pakankamai duomenų, kad galėtų pasitikėti jūsų situacija.

Tai viena svarbiausių taisyklių.

Norvegijoje bankas žiūri į visą jūsų skolą, o ne tik į naują paskolą, dėl kurios kreipiatės.

Svarbu, be kita ko:

• vartojimo paskolos,
• refinansavimas,
• kredito kortelės,
• limitai,
• automobilio paskola,
• kiti įsipareigojimai.

Taisyklė paprasta:

bendra skola neturėtų viršyti 5 kartų metinių pajamų.

Norvegijos teisės aktai numato, kad vertinant bankas turi atsižvelgti į visą kliento skolą, o ne tik į dabartinę paraišką.

Pavyzdys:

Jei uždirbate 220 000 NOK per metus, 5 kartų pajamos sudaro: 1 100 000 NOK.

Tačiau dėmesio: tai nereiškia, kad bankas iš karto paskolins tokią sumą.

Tai tik viršutinė riba vertinant įsiskolinimą. Bankas vis tiek tikrins įmokas, pragyvenimo išlaidas, būstą, vaikus, korteles, inkasso ir pajamų stabilumą.

Paprasčiau tariant:

Nepakanka paklausti: „kiek noriu pasiskolinti?“. Bankas klausia: „kiek šis žmogus jau turi skolų kartu su viskuo?“

Tai viena dažniausių problemų priežasčių.

Turite kredito kortelę su 50 000 NOK limitu. Naudojate tik 5 000 NOK. Galvojate:

„Juk beveik nenaudoju jos.“

Tačiau bankas gali žiūrėti į visą galimą limitą, o ne tik į tai, kiek šiuo metu panaudojote. Vertindamas galimybes, bankas gali skaičiuoti visą kredito kortelių limitą.

Jei turite kelias korteles, limitai greitai susideda.

Pavyzdys:

• kortelė 1: 30 000 NOK,
• kortelė 2: 50 000 NOK,
• kortelė 3: 20 000 NOK.

Iš viso turite 100 000 NOK galimo kredito.

Net jei neišnaudojote visos šios sumos, bankas mato, kad galite ją panaudoti. Tai gali sumažinti jūsų galimybes gauti paskolą.

Todėl verta patikrinti, kokios kortelės ir limitai vis dar aktyvūs.

Patikrinkite savo įsipareigojimus ir limitus GjeldsMonitor sistemoje: Patikrinkite GjeldsMonitor

Viena įmoka po 700 NOK neatrodo pavojinga. Kita įmoka po 900 NOK taip pat. Pridedame kredito kortelę, automobilį, telefoną, pirkinius išsimokėtinai.

Ir staiga susidaro keli tūkstančiai NOK per mėnesį.

Bankas žiūri į visumą.

Jį domina ne tik viena įmoka. Jį domina, kiek pinigų per mėnesį jau grąžinate.

Jei įmokų suma didelė, bankas gali atsakyti „ne“, net jei dirbate.

Bankas žiūri ne tik į tai, ar šiandien galite sumokėti įmoką.

Jis taip pat tikrina, ar jūsų biudžetas atlaikys, jei paskola pabrangs.

Norvegijos teisės aktai reikalauja, kad bankas vertindamas taikytų didesnę palūkanų normą: dabartinės palūkanos padidintos 3 procentiniais punktais arba bent 7%.

Jei po tokio testo jums nelieka pakankamai pinigų įprastam gyvenimui, paskola gali būti nesuteikta.

Paprasčiau tariant:

Bankas klausia:

„Ar šis klientas sugebės, jei įmoka padidės?“

Jei atsakymas „ne“, galite gauti neigiamą atsakymą.

Jei turėjote neapmokėtų sąskaitų, purring, inkassovarsel ar aktyvų inkasso, bankas gali tai laikyti įspėjamuoju signalu.

Ne kiekvienas vėlavimas automatiškai užkerta kelią paskolai. Tačiau jei bankas mato problemų su mokėjimais, rizika vertinama kaip didesnė.

Kai kurie tarpininkai tiesiogiai rašo, kad įprastai vartojimo paskolai negalite turėti aktyvaus betalingsanmerkning ar inkasso bylos.

Todėl prieš pateikdami kitą paraišką verta patikrinti:

• ar turite neapmokėtų sąskaitų,
• ar kas nors pateko į inkasso,
• ar neturite aktyvių bylų,
• ar visi seni įsipareigojimai uždaryti.

GjeldsMonitor sistemoje galite pradėti tikrinti korteles, limitus ir vartojimo paskolas. Tai svarbu, nes būtent tokie įsipareigojimai dažnai lemia vertinimą dėl paskolos ar refinansavimo.

Tačiau reikia žinoti vieną dalyką: norvegiškas Gjeldsregisteret apima daugiausia neužtikrintą skolą, t. y. vartojimo paskolas, kredito korteles ir rammekreditter. Jis neapima, pavyzdžiui, būsto paskolos, studento paskolos ar kai kurių kitų įsipareigojimų.

Kitaip tariant:

GjeldsMonitor yra geras pirmas žingsnis norint pamatyti korteles, limitus ir vartojimo paskolas. Tačiau verta taip pat patikrinti savo sąskaitas, eFaktura, inkasso ir banko dokumentus.

Patikrinkite GjeldsMonitor

Ne visada.

Skirtingi bankai gali skirtingai vertinti klientą. Vienas bankas gali atsakyti neigiamai, o kitas – pasiūlyti paskolą.

Tačiau neverta aklai teikti daug paraiškų iš eilės.

Pirmiausia reikia suprasti, kas galėjo būti problema.

Dažniausiai trukdo:

• per mažos pajamos,
• per trumpa istorija Norvegijoje,
• trūksta reikiamų dokumentų,
• amžius žemesnis nei reikalaujama konkrečiai pasiūlai,
• per daug skolų, palyginti su pajamomis,
• aukšti kortelių limitai,
• kelios mėnesinės įmokos,
• inkasso ar vėlavimai.

Tik tada verta bandyti toliau.

Paprasčiausia: atlikite tris žingsnius.

Pažiūrėkite, kiek iš tikrųjų turite vartojimo paskolų, kortelių, limitų ir mėnesinių įmokų.

Patikrinkite lietuviškai GjeldsMonitor sistemoje: Patikrinkite GjeldsMonitor

Gal reikia grąžinti kortelės skolą. Gal sumažinti limitą. Gal uždaryti nenaudojamą kortelę. Gal išspręsti seną inkasso bylą. Gal paruošti geresnį dokumentų rinkinį.

Pirmiausia – tvarka, tik tada kita paraiška.

Jei turite stabilias pajamas ir norite patikrinti, ar kitas bankas gali pateikti pasiūlymą, galite pateikti paraišką per DigiFinans.

Tai gali būti ypač naudinga, jei turite kelias paskolas ar korteles ir norite patikrinti refinansavimo galimybes.

Patikrinkite galimus pasiūlymus per DigiFinans: Pateikite paraišką

Pirmiausia GjeldsMonitor, jei tiksliai nežinote:

• kiek turite vartojimo paskolų,
• kiek turite kortelių,
• kokie yra limitai,
• kiek mokate per mėnesį,
• kas galėjo sumažinti galimybes gauti paskolą.

Iškart DigiFinans, jei:

• žinote savo situaciją,
• turite stabilias pajamas,
• atitinkate pagrindinius reikalavimus,
• norite patikrinti galimus pasiūlymus,
• galvojate apie refinansavimą,
• norite palyginti bankų atsakymus.

Bankas Norvegijoje gali atsakyti „ne“ dėl paskolos net jei dirbate.

Dažniausios priežastys:

• per mažos arba nestabilios pajamos,
• per trumpa istorija Norvegijoje,
• trūksta reikiamų dokumentų,
• neatitinkate amžiaus reikalavimų konkrečiai pasiūlai,
• per daug skolų, palyginti su metinėmis pajamomis,
• per dideli kortelių limitai,
• kelios mėnesinės įmokos,
• vėlavimai arba inkasso,
• nepakankamas likutis po pragyvenimo išlaidų.

Neigiamas atsakymas nebūtinai reiškia pabaigą. Tačiau prieš pateikdami kitą paraišką, patikrinkite, ką bankas gali matyti jūsų finansuose.

1 žingsnis: patikrinkite įsipareigojimus ir limitus. Patikrinkite GjeldsMonitor

2 žingsnis: jei situacija aiški, patikrinkite galimus pasiūlymus. Pateikite paraišką per DigiFinans

• Finansdepartementet / Regjeringen: Utlånsforskriften — vertinimo taisyklės, 5 kartų pajamų riba, galimybių testas su didesne palūkanų norma ir pilnas atnaujinamų limitų įtraukimas.
• Gjeldsregisteret: informacija apie tai, kokias skolos rūšis apima registras, t. y. vartojimo paskolos, kredito kortelės ir rammekreditter.
• Digifinans: vieši pavyzdžiai apie amžiaus, pajamų ir įsiskolinimų reikalavimus. Reikalavimai skiriasi priklausomai nuo banko, tarpininko ir pasiūlymo tipo.
• Grąžinimo laikotarpis nuo 1 iki 15 metų, jei nėra refinansavimo – 5 metai. Nominalios palūkanos nuo 6,9% iki 40,0%. Efektyvios palūkanos nuo 7,5% iki 49,7%, todėl pasirinkus geriausią pasiūlymą galima daug sutaupyti. Pavyzdys: Palūkanos kintamos ir nustatomos individualiai. 310 000 kr per 5 metus, nominaliai 11,39%, efektyviai 12,00% kaina. 6 801 kr, iš viso 408 036 kr. Grąžinimo laikotarpis 1–15 metų. Faktinė palūkanų norma: 6,82%–48,76%.