Nordea: los créditos podrían no abaratarse antes de 2028. El banco prevé otra subida de tipos

<ul> <li>Nordea prevé una subida del tipo de interés oficial del Norges Bank hasta el 4,5 %.<\/li> <li>Según el banco, los tipos podrían mantenerse en ese nivel durante todo 2027.<\/li> <li>La primera bajada de tipos no se produciría hasta 2028.<\/li> <li>Una subida de 0,25 puntos porcentuales puede aumentar el coste mensual de los intereses en unas 625 coronas con una deuda de 3 millones de coronas.<\/li> <li>La próxima decisión del Norges Bank se tomará el 24 de septiembre.<\/li> <\/ul>

Por ahora se trata de una previsión de Nordea, no de una decisión del Norges Bank. Sin embargo, muestra cuánto han cambiado las expectativas sobre los tipos de interés noruegos. Todavía a finales de 2025, algunos economistas suponían que en 2026 los prestatarios podrían ver varias bajadas.

Ocurrió lo contrario. En mayo, el Norges Bank elevó el tipo del 4 al 4,25 %, y ahora vuelve a considerar una subida.

En agosto, el Norges Bank mantuvo el tipo de interés oficial en el 4,25 %. Sin embargo, la gobernadora del banco central, Ida Wolden Bache, señaló que la inflación sigue siendo demasiado alta y que podría ser necesaria otra subida.

La próxima decisión se tomará el <strong>24 de septiembre<\/strong>. Ese mismo día, el banco central presentará un nuevo informe de política monetaria y su propia previsión sobre la evolución futura de los tipos.

Nordea prevé una subida en otoño, hasta el <strong>4,5 %<\/strong>. No afirma que vaya a ocurrir exactamente el 24 de septiembre, pero será la primera fecha en la que este escenario podría materializarse.

Según la previsión del banco, el tipo se mantendría posteriormente en el 4,5 % hasta finales de 2027. Solo en 2028 bajaría al 4 %.

Un cambio de solo 0,25 puntos porcentuales puede parecer insignificante, pero en un crédito hipotecario elevado se traduce rápidamente en varios miles o incluso decenas de miles de coronas al año.

Si el banco traslada toda la subida al tipo aplicado al cliente, el aumento del coste de los intereses será aproximadamente de: <ul> <li>unas <strong>625 coronas al mes<\/strong> con una deuda de 3 millones de coronas,<\/li> <li>unas <strong>830 coronas al mes<\/strong> con una deuda de 4 millones de coronas.<\/li> <\/ul>

Con un saldo de 4 millones de coronas, esto supone unos <strong>10.000 coronas adicionales de intereses al año<\/strong>, antes de tener en cuenta la deducción fiscal.

La cuota real puede cambiar de otra manera, ya que depende, entre otros factores, del tipo de crédito, el plazo restante de pago y las condiciones acordadas con el banco. No obstante, la dirección es clara: si los tipos se mantienen altos durante todo 2027, el alivio para el presupuesto familiar puede llegar mucho más tarde de lo que muchos prestatarios esperaban.

La inflación subyacente fue del 2,7 % en julio y resultó inferior a las previsiones anteriores del Norges Bank. Sin embargo, Nordea espera una nueva aceleración del aumento de los precios y una inflación cercana al 3 % a finales de año.

El banco también prevé un ligero aumento del desempleo. La tasa media de desempleo registrado subiría del 2,1 % en 2026 al 2,2 % en 2027 y al 2,3 % en 2028.

No todos los economistas están igual de convencidos de otra subida. Tras los últimos datos de inflación, DNB Carnegie considera este movimiento menos probable que antes. Por tanto, mucho dependerá de los próximos datos sobre los precios y la situación económica.

Para una persona que paga únicamente un <span class="highlight id_95050">crédito hipotecario<\/span>, una subida de tipos significa sobre todo una hipoteca más cara. El problema aumenta cuando se suman créditos al consumo, pagos a plazos por compras o límites utilizados de tarjetas de crédito.

Entonces no basta con mirar una sola cuota. Hay que calcular todas las obligaciones conjuntamente y comprobar cuáles tienen el tipo de interés más alto y suponen una mayor carga para el presupuesto mensual.

Puedes hacerlo en <a href="https:\/\/www.gjeldsmonitor.no\/" target="_blank" rel="noopener">GjeldsMonitor<\/a>, donde, tras iniciar sesión con BankID, puedes ver en un solo lugar tus créditos y tarjetas de crédito. Cuando se tienen varias obligaciones, resulta más fácil evaluar por dónde empezar a ordenar los gastos.

En el <a href="https:\/\/www.gjeldsmonitor.no\/gjeldsmonitor" target="_blank" rel="noopener">monitor de créditos y tarjetas<\/a> también se pueden comparar saldos, cuotas, tipos de interés y límites de las tarjetas. Esto es especialmente útil antes de la próxima decisión del Norges Bank, cuando conviene calcular cómo reaccionará el presupuesto familiar ante una posible subida adicional de 0,25 puntos porcentuales.

Primero, conviene entrar en la banca en línea y encontrar el tipo de interés nominal actual, el tipo de interés efectivo y el saldo pendiente del crédito. En el caso de un crédito hipotecario, después se puede calcular el coste de un aumento de 0,25 puntos porcentuales en el tipo de interés.

Si el hogar también tiene otras obligaciones, es recomendable comparar su coste mensual total. El alto tipo de interés de una tarjeta o de un crédito al consumo puede tener mayor importancia para el presupuesto actual que un pequeño cambio en el tipo de interés de la hipoteca.

La próxima fecha importante es el <strong>24 de septiembre<\/strong>. Solo entonces se sabrá si el Norges Bank decide realizar otro movimiento o mantiene el tipo en el nivel actual.

<ul> <li><a href="..\/finanse-i-kredyty\/wakacje-sie-skonczyly-ale-raty-zostaly-co-sprawdzic-w-swoich-kredytach-i-kartach-w-norwegii-30375.html" target="_blank" rel="noopener">Las vacaciones han terminado, pero las cuotas siguen. ¿Qué comprobar en tus créditos y tarjetas en Noruega?<\/a><\/li> <li><a href="https:\/\/www.gjeldsmonitor.no\/" target="_blank" rel="noopener">Consulta tus créditos y tarjetas en GjeldsMonitor<\/a><\/li> <\/ul>