¿Tienes un préstamo o una tarjeta en Noruega? Revisa 5 cosas después de las vacaciones

• Comprueba el saldo actual de los préstamos al consumo y las tarjetas de crédito.
• Compara qué parte de la cuota cubre el capital y cuál los intereses y las comisiones.
• Revisa los límites de las tarjetas que no utilizas, ya que pueden afectar a la evaluación de tu solvencia crediticia.
• Antes de presentar otra solicitud, comprueba tus ingresos, gastos y demás cargas financieras.
• Al refinanciar, compara el coste total, no solo el importe de la nueva cuota.

Según Gjeldsregisteret, la deuda de consumo no garantizada en Noruega aumentó en agosto de 2026 en 1.000 millones de NOK, hasta alcanzar los 177.000 millones de NOK. La parte que devenga intereses aumentó en 2.000 millones de NOK y ascendió a 139.600 millones de NOK. Aproximadamente el 63 % de este último aumento correspondió a deuda de tarjetas de crédito que devenga intereses.

Estas cifras no se refieren únicamente a personas que han dejado de pagar sus obligaciones. Los intereses también pueden suponer una carga para alguien que paga regularmente el importe mínimo exigido, pero no liquida el total de la factura de la tarjeta. Por eso, el hecho de que todas las transferencias se realicen a tiempo aún no indica cuánto cuesta utilizar el crédito.

Empieza por los saldos actuales, no por los importes por los que se celebraron inicialmente los contratos. Anota por separado los préstamos al consumo, es decir, forbrukslån, y los importes utilizados en las tarjetas. No sumes los límites no utilizados al dinero que hoy debes devolver al banco.

Puedes consultar el resumen en GjeldsMonitor. La herramienta muestra los préstamos al consumo y las tarjetas, sus saldos, tipos de interés y límites. El servicio básico es gratuito y el inicio de sesión se realiza mediante BankID.

Esta revisión no incluye todos los tipos de deuda. Los datos del registro no incluyen, entre otros, la hipoteca, el préstamo de coche garantizado ni el préstamo estudiantil. Estas obligaciones, así como las facturas impagadas, deben tenerse en cuenta por separado al evaluar el presupuesto del hogar.

En el último extracto, comprueba cuánto dinero se destinó a amortizar el capital y cuánto a intereses y comisiones. El importe de la cuota por sí solo no basta para evaluar el coste del crédito. Un pago mensual reducido puede simplemente significar que la obligación se pagará durante más tiempo.

Al comparar contratos, busca la tasa anual efectiva, es decir, effektiv rente, equivalente a la TAE. También incluye las comisiones relacionadas con el crédito. El tipo de interés nominal no muestra el coste total.

Comprueba también el importe total pendiente de pago según el calendario. En el caso de una tarjeta, revisa las condiciones del período sin intereses: pagar el importe mínimo no significa que no se devengarán intereses sobre el resto del saldo.

Una tarjeta guardada en un cajón aún puede tener un límite activo. Al evaluar la capacidad de pago de la deuda, por regla general el banco asume que se utilizan íntegramente los límites de crédito concedidos, incluso si el cliente no los utiliza actualmente.

Por ejemplo: una tarjeta con un límite de 50.000 NOK y saldo cero no significa que tengas una deuda de 50.000 NOK. Sin embargo, el banco debe tener en cuenta la posibilidad de utilizar ese límite al evaluar si podrás hacer frente a los pagos.

Si no necesitas la tarjeta, comprueba la posibilidad de reducir el límite o cerrar el contrato. Dejar de utilizar la tarjeta no elimina el crédito concedido. Tras el cambio, asegúrate de que el banco haya actualizado los datos en el registro. En caso de error, ponte en contacto con la institución que comunicó la obligación.

El banco no evalúa únicamente la cuota del nuevo préstamo. También cuentan las demás deudas, los ingresos y los gastos de manutención. Por regla general, la deuda total no debe superar cinco veces los ingresos brutos anuales.

El banco también comprueba si el cliente podrá afrontar los pagos con un tipo de interés 3 puntos porcentuales más alto. En esta prueba debe asumir un tipo de interés de al menos el 7 %. Se trata de una comprobación de la resistencia del presupuesto, no de una oferta de tipo de interés para el cliente.

Si has recibido una denegación recientemente, primero pregunta al banco cuál fue el motivo. Comprueba que los datos sobre ingresos estén actualizados, así como los saldos y límites en GjeldsMonitor. El mero cierre de una tarjeta no garantiza una decisión favorable, y consultar las obligaciones no sustituye la evaluación crediticia del banco.

La refinanciación consiste en pagar un préstamo existente o varias obligaciones con un nuevo préstamo. Puede ayudar a organizar los pagos y reducir los costes, pero esto depende de las condiciones de la oferta concreta. Unir varias cuotas en una sola no supone por sí mismo un ahorro.

Una cuota más baja no tiene por qué significar un préstamo más barato. Alargar el plazo de pago puede reducir la carga mensual y, al mismo tiempo, aumentar el importe total de los intereses. Por tanto, compara la suma de los pagos restantes de los contratos actuales con el importe total a pagar de la nueva oferta, incluidas todas las comisiones. Es más fácil evaluar la diferencia con el mismo importe de deuda y una fecha de finalización del pago similar.

Para la refinanciación de préstamos al consumo, la normativa prevé reglas especiales que permiten apartarse de algunas restricciones estándar. Entre las condiciones figura no aumentar el importe de las obligaciones existentes ni la suma de los intereses, comisiones y otros costes pendientes de pago. El banco sigue teniendo que evaluar si el cliente podrá devolver el préstamo.

Antes de firmar el contrato, determina qué obligaciones se pagarán y qué ocurrirá con los límites de las tarjetas. El efectivo adicional solicitado al refinanciar aumenta la deuda; no representa un ahorro derivado de unir las cuotas.

Si ya ahora te falta dinero para las cuotas o las facturas básicas, ponte en contacto con el acreedor y pregunta por las posibles soluciones. También puedes utilizar el asesoramiento financiero y de deudas gratuito de NAV, disponible en el número 55 55 33 39.

¿Estás considerando la refinanciación de préstamos o tarjetas en Noruega? MultiNOR Finans ofrece información sobre este servicio y contacto con atención al cliente en polaco. La solicitud de crédito puede presentarse a través del socio, el intermediario DigiFinans. El banco decide sobre la concesión del crédito y sus condiciones tras una evaluación individual.

Consulta la posibilidad de refinanciar préstamos y tarjetas con MultiNOR Finans.

Ejemplo representativo publicado por DigiFinans: importe del préstamo de 310.000 NOK, plazo de pago de 5 años, tipo de interés nominal variable del 11,39 %, tasa anual efectiva del 12,00 %. La cuota mensual es de aproximadamente 6.801 NOK. El coste total del préstamo es de 98.036 NOK y el importe total a pagar asciende a 408.036 NOK.

El ejemplo no es una oferta individual. La refinanciación no garantiza costes más bajos ni la obtención de un préstamo. Antes de celebrar el contrato, compara la tasa efectiva, todas las comisiones, el plazo de pago y el importe total a pagar.