Refinansowanie pożyczek? Zobacz, jak dużo możesz zaoszczędzić

Innymi słowy – refinansowanie to przeniesienie kredytu. W praktyce oznacza to, że ktoś bierze nową pożyczkę, żeby spłacić starą. Brzmi nielogicznie? „Po co zastępować jeden kredyt następnym?” Jednak ma to sens.

Otóż, poprzez refinansowanie można postarać się o lepsze warunki spłaty i uzyskać niższe oprocentowanie. Refinansowanie jest konsolidacją kilku pożyczek w jedną.  Bank spłaca wówczas wyżej oprocentowane kredyty i może złożyć korzystniejszą ofertę. Klient zyskuje jedno oprocentowanie, jedno zobowiązanie i jednego kredytodawcę, z którym załatwi wszystkie formalności.

Jeżeli ktoś ma wiele małych pożyczek albo jeden kredyt od paru lat, korzystną opcją byłoby dla niego właśnie refinansowanie.

Istnieją dwie najczęstsze sytuacje, w których powinno się rozważyć konsolidację pożyczek:

• Po pierwsze, kiedy ktoś zadłużył się w więcej niż jednym miejscu. Na przykład, gdy jest zadłużony na dwóch kartach kredytowych i ma dodatkowo kredyt w banku. Są to więc trzy osobne wydatki, bo trzykrotnie płaci odsetki kredytów.

W takiej sytuacji bardziej opłacalne będzie połączenie wszystkiego w jedno. Comiesięczne koszty jednego kredytu będą mniejsze, a oprócz tego nikomu nie grozi pogubienie się w terminach spłaty.

• Po drugie, kiedy kredyt został zaciągnięty już dawno. Rynek kredytowy jest płynny i co chwilę się zmienia. Warunki, na które ktoś zgodził się trzy lata temu, niekoniecznie muszą być wciąż tak samo korzystne.

Dlatego warto śledzić różne oferty na rynku, ponieważ teraz najprawdopodobniej można trafić   lepszą ofertę i tańszy kredyt. Następnie, jedyne, co należy zrobić, to przenieść swoje zobowiązanie.

Refinansowanie kredytów jest proste. Gdy już się zdecydujesz, bank spłaci stary kredyt za ciebie, lub przeleje tobie pieniądze przeznaczone na jego spłatę.
Przenieś kredyt, szczególnie gdy masz więcej niż jedno zobowiązanie.
Mądrze jest skorzystać z pośrednika. Wystarczy dostarczyć swoje dane personalne oraz informację o ogólnym koszcie wszystkich kredytów, a pośrednik wyśle wniosek kredytowy do różnych banków. Potem zaproponuje najlepsze oferty i wykona prawie wszystkie formalności.

Można także skorzystać z pomocy profesjonalnego doradcy finansowego, który zaoferuje pomoc.

Istnieją banki specjalizujące się w refinansieringu. Takie banki same refinansują pożyczki kredytobiorcy, a ewentualną nadwyżkę przelewają na konto klienta. Wymagają wtedy podania 4 informacji o zadłużeniach:
– nazwa Banku
– KID numer
– numer konta
– dokładna kwota

– Współpracujemy z 16 bankami, z których połowa specjalizuje się w refinansowaniu pożyczek – dodaje Justyna Muszyńska.

Ile faktycznie można zaoszczędzić na refinansowaniu? Przyjmijmy taką sytuację: ktoś ma zobowiązania na dwóch różnych kartach kredytowych. Na jednej zadłużenie wynosi 20 000 koron z 19 proc. rocznym oprocentowaniem. Na drugiej karcie 10 000 koron zadłużenia z 22 proc. rocznym oprocentowaniem. Miesięcy jest dwanaście. Wydatki na karty przez dwa miesiące wyglądałyby więc następująco:

Pierwszy miesiąc:
20 000 NOK x (19 proc./12) = 316 NOK
10000 NOK x (22 proc./12) = 183 NOK

Razem: 499 NOK + 1000 NOK w ratach = 1499 NOK

Drugi miesiąc:
19 500 NOK x (0,19/12) = 309 NOK9 500 NOK x (0,22/12) = 174 NOK
Razem: 483 NOK + 1000 NOK w ratach = 1483 NOK

Wydatki wynoszą więc 982 NOK w odsetkach w ciągu 2 miesięcy

Jak jednak wyglądałaby sytuacja w przypadku refinansowania zadłużenia w jedno, z oprocentowaniem 15 proc.?

Pierwszy miesiąc:
30 000 NOK x (15 proc./12) = 375 NOK
Razem: 375 NOK + 1000 NOK w ratach = 1375 NOK

Drugi miesiąc:
29 000 NOK x (15 proc./12) = 363 NOK
Razem: 363 NOK + 1000 NOK w ratach = 1363 NOK

W tym przypadku, dzięki refinansowaniu zadłużenie można spłacić szybciej. Całkowity koszt kredytu zmniejszy się w krótszym czasie.

Jeśli kredyt ma niekorzystną ratę, warto dokonać refinansowania. Im niższa rata, tym mniejszy ogólny koszt.

Przyjmijmy, że ktoś zaciągnął kredyt o wartości 50 000 koron, z 17 proc. oprocentowaniem. Ma więc 2 lata na spłatę. Znalazł jednak lepszą ofertę, gdzie inny bank oferuje mu refinansowaną pożyczkę z oprocentowaniem 12 proc.

Porównajmy dwie opcje:

Obecna pożyczka:
Całość: 50 000 NOK
Raty: 9331 NOK

Nowa pożyczka:
Całość: 50 000 NOK
Raty: 6488 NOK

W tym przypadku można zaoszczędzić 2843 NOK poprzez refinansowanie obecnego kredytu. Im większy kredyt, tym większe oszczędności, w szczególności jeżeli ktoś ma nie jedną, a kilka pożyczek.