Reducción de la tasa de interés en Noruega: qué significa para los polacos con créditos y cómo controlar las deudas con GjeldsMonitor

• Norges Bank redujo la tasa de interés principal del 4,5% al 4,25%.
• La decisión afecta a los prestatarios, incluidos los polacos en Noruega.
• La reducción de la tasa de interés genera ahorros para quienes tienen hipotecas.
• Los bancos pueden retrasar la transferencia de los beneficios a los clientes.
• Los polacos en Noruega tienen un perfil de endeudamiento específico, especialmente en el grupo de edad de 45-49 años.
• GjeldsMonitor es una herramienta para monitorear deudas y optimizar costos.

El 19 de junio de 2025, el Norges Bank tomó la sorprendente decisión de reducir la tasa de interés principal del 4,5% al 4,25%, el primer movimiento de este tipo en cinco años. Este cambio inesperado tiene un impacto directo en todos los prestatarios en Noruega, incluida la numerosa comunidad polaca, que en promedio tiene deudas superiores a 229.000 NOK. El banco central explicó que la decisión se tomó debido a la caída de la inflación y la necesidad de relajar las condiciones financieras. La directora del banco central, Ida Wolden Bache, declaró: "Jobben med å få prisveksten tilbake til målet er ikke fullført, men vi mener tiden nå er kommet for å lette litt på bremsen".

La reducción de la tasa en 0,25 puntos porcentuales supone ahorros reales para quienes tienen hipotecas. Para una familia con un préstamo de 4 millones de coronas, el ahorro mensual será de aproximadamente 800 coronas antes de impuestos. Norges Bank también señala la posibilidad de 1-2 reducciones adicionales este año, lo que podría llevar la tasa a alrededor del 4% para finales de 2025. Las previsiones indican que para 2028 la tasa podría bajar hasta aproximadamente el 3%.

Desafortunadamente, no todos los prestatarios sentirán el alivio de inmediato. Bancos como DNB y Nordea han anunciado que las reducciones para los clientes actuales entrarán en vigor recién el 25 de agosto. Los expertos critican este enfoque, señalando que los bancos podrían actuar mucho más rápido.

Según el informe de Multinor Finans, los polacos de entre 45 y 49 años son quienes adquieren los préstamos más altos, con un promedio de más de 290.000 NOK. En este grupo de edad, los créditos al consumo representan más de 224.000 NOK y las deudas en tarjetas de crédito superan los 65.000 NOK. Los menos endeudados son los polacos menores de 34 años, con un promedio de 164.000 NOK, de los cuales los créditos al consumo son más de 122.000 NOK y las tarjetas de crédito alrededor de 42.000 NOK.

La situación financiera de los polacos en Noruega requiere especial atención. Los expertos advierten sobre un "tsunami económico" de deudas, destacando que forbruksgjelden har gått i taket. El asesor de cobros Geir Grindland señala: "Mange tar opp forbrukslån<\/span> for å betjene andre krav" – lo que conduce a un círculo vicioso de endeudamiento.

GjeldsMonitor es una herramienta gratuita que se conecta directamente con el registro noruego de deudas (Gjeldsregisteret). Tras iniciar sesión con BankID, la aplicación obtiene los datos actualizados de todos tus créditos y tarjetas de crédito, presentándolos de forma clara. Con GjeldsMonitor obtienes:

• Una visión completa de todas tus deudas en un solo lugar
• Información sobre cuotas, intereses y límites de tarjetas
• Comparación de tus condiciones con el mercado
• Consejos personalizados de ahorro

En la situación actual, con tasas de interés cambiantes, monitorear regularmente tus deudas es clave. GjeldsMonitor actualiza los datos a diario, permitiendo reaccionar rápidamente a los cambios en las condiciones crediticias. La aplicación también ayuda a detectar oportunidades de refinanciación, un proceso que puede generar importantes ahorros. La refinanciación consiste en trasladar el crédito a otro banco en mejores condiciones o combinar varias deudas en una sola.

• Consulta tu informe de deudas

Entra en https://www.gjeldsmonitor.no/pl e inicia sesión con BankID. La aplicación está disponible en polaco, lo que facilita su uso.

• Considera la refinanciación

Si tu tasa de interés es alta, este puede ser el momento ideal para refinanciar. Puedes utilizar el formulario de solicitud: https://track.digifinans.no/pl/application?pubid=3714562 para ver las opciones disponibles.

• Negocia con el banco

Los expertos recomiendan contactar directamente con el banco para negociar una mejor tasa de interés. Si el valor de tu propiedad ha aumentado, tienes un argumento adicional para solicitar una reducción.

Norges Bank prevé reducciones graduales de las tasas de interés, pero enfatiza que este proceso será lento y controlado. El banco central quiere evitar un nuevo aumento de la inflación, por lo que cada decisión será cuidadosamente analizada. Para los polacos que viven en Noruega, este es un momento especialmente importante para analizar su situación financiera y tomar medidas para optimizar los costos de la deuda. El uso de herramientas gratuitas como https://www.gjeldsmonitor.no/pl  y considerar la refinanciación puede aportar beneficios financieros significativos en los próximos meses.

Ejemplo: El interés es variable y se establece individualmente. 250.000 kr a 5 años, nom. 12,12%, eff. 12,82% coste. 84.577 kr, total 334.577 kr. Plazo de amortización 1-15 años. TAE: 6,82%-48,76%.